Το επίσημο θεσμικό πλαίσιο της Ελλάδας για την ενιαία ρύθμιση οφειλών προς Τράπεζες, Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία (Ν. 4738/2020), όπως ισχύει σήμερα με τα νέα, αυστηρότερα κριτήρια αξιολόγησης της περιουσίας.
Πρόσφατες τροποποιήσεις έχουν αλλάξει ουσιαστικά τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό. Παραμένει ενιαία ηλεκτρονική διαδικασία ρύθμισης οφειλών προς τράπεζες, Εφορία και ΕΦΚΑ — όμως η προστασία της κύριας κατοικίας ενεργοποιεί πλέον αυτόματη, ταχεία ρευστοποίηση των δευτερευόντων ακινήτων σας. Στρατηγική νομική αξιολόγηση είναι πλέον υποχρεωτική πριν την υποβολή οποιωνδήποτε στοιχείων στην πλατφόρμα.
Ο Μηχανισμός απευθύνεται σε όποιον έχει ληξιπρόθεσμες οφειλές και βρίσκεται σε αντικειμενική αδυναμία αποπληρωμής, χωρίς να έχει ήδη κηρυχθεί σε πτώχευση.
Δεύτερη ευκαιρία για όσους έχασαν τις δόσεις του Εξωδικαστικού. Εάν η προηγούμενη σύμβαση ρύθμισής σας αθετήθηκε λόγω μη καταβολής των ορισμένων ποσών, ο χρόνος πιέζει αλλά ο νόμος προσφέρει διέξοδο. Νέα νομοθετική τροπολογία παρέχει αποκλειστική προθεσμία 6 μηνών (έως 25/12/2026) για επανυποβολή αίτησης, παρακάμπτοντας τους συνήθεις περιορισμούς, με σκοπό την προστασία της πρώτης σας κατοικίας. Μην αφήσετε την ευκαιρία να χαθεί — αξιολογήστε σήμερα την περίπτωσή σας.
Φυσικά πρόσωπα με ληξιπρόθεσμες οφειλές προς τράπεζες, Εφορία ή ΕΦΚΑ που αδυνατούν να τις εξυπηρετήσουν με τους ισχύοντες όρους.
Επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενοι που θέλουν να ρυθμίσουν ενιαία τις προσωπικές και επαγγελματικές τους οφειλές.
Ατομικές εταιρείες και επιχειρήσεις που επιδιώκουν βιώσιμη αναδιάρθρωση χρέους χωρίς διακοπή της δραστηριότητάς τους.
Στη ρύθμιση εντάσσονται όλες οι κύριες κατηγορίες οφειλών ενός πολίτη ή μιας επιχείρησης προς τον χρηματοπιστωτικό και τον δημόσιο τομέα.
Ο Μηχανισμός προσφέρει εργαλεία που επιτρέπουν τη βιώσιμη εξυπηρέτηση των χρεών, λαμβάνοντας υπόψη την πραγματική ικανότητα πληρωμής σας.
Δυνατότητα μείωσης του συνολικού ύψους της οφειλής, εφόσον το επιτρέπει η οικονομική σας κατάσταση και το προφίλ της υπόθεσης.
Αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο σε πολύ μεγάλο χρονικό ορίζοντα, με σταθερή και προβλέψιμη μηνιαία δόση.
Αποπληρωμή οφειλών προς τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε εξαιρετικά επιμηκυμένο χρονικό ορίζοντα.
Όλες οι οφειλές σας — τράπεζες, Εφορία, ΕΦΚΑ — ρυθμίζονται σε μία διαδικασία, χωρίς ξεχωριστές διαπραγματεύσεις.
Μπορείτε να διασώσετε την Κύρια Κατοικία σας. Ωστόσο, βάσει του νέου νόμου, οι πιστωτές θα απαιτήσουν την άμεση ρευστοποίηση οποιουδήποτε δευτερεύοντος ακινήτου διαθέτετε, ώστε να χρηματοδοτηθεί η ρύθμιση.
Με την υπαγωγή στη ρύθμιση και την καταβολή της πρώτης μηνιαίας δόσης, έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε την άμεση αναστολή των κατασχέσεων. Αναλαμβάνουμε όλη τη διαδικασία υποβολής της αίτησης στον κατάλληλο φορέα για την άμεση αποδέσμευση των λογαριασμών σας.
Πριν κατατεθεί οτιδήποτε, ελέγχουμε εξονυχιστικά τα οικονομικά σας έγγραφα και το χαρτοφυλάκιο ακινήτων σας. Επειδή ο νέος νόμος στοχεύει τα δευτερεύοντα ακίνητα με ταχείες διαδικασίες πλειστηριασμού, μια «τυφλή» αίτηση είναι επικίνδυνη. Αντιπαραβάλλουμε την περιουσία με τις οφειλές σας για να σταθμίσουμε αν ο Εξωδικαστικός είναι η καλύτερη λύση για εσάς — ή αν πρέπει να παρακάμψουμε την πλατφόρμα και να διαπραγματευτούμε απευθείας με τα funds (Διμερείς Διαπραγματεύσεις), προστατεύοντας το σύνολο του χαρτοφυλακίου σας.
Μόλις ολοκληρωθεί και επαληθευτεί η στρατηγική μας ανάλυση, η αίτηση κατατίθεται ηλεκτρονικά στην επίσημη πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Συνοφειλέτες και εγγυητές πρέπει να λάβουν νομική συμβουλή πριν υπογράψουν, καθώς η περιουσία τους είναι πλέον εξίσου εκτεθειμένη.
Η πλατφόρμα αντλεί αυτόματα στοιχεία από τράπεζες, ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ και άλλους φορείς για την πλήρη εικόνα της υπόθεσης.
Ο αλγόριθμος υπολογίζει μια αρχική πρόταση ρύθμισης. Εάν διαθέτετε δευτερεύοντα ακίνητα, οι πιστωτές θα εκδώσουν δεσμευτική αντιπρόταση: θα μειώσουν τη δόση της ρύθμισης λαμβάνοντας υπόψιν την αξία μόνο της κύριας κατοικίας σας, εισάγοντας όμως αδιαπραγμάτευτη ρήτρα ρευστοποίησης των υπόλοιπων ακινήτων σε 40–60 ημέρες. Ελέγχουμε τους όρους αυτούς για να διασφαλίσουμε ακριβείς εκτιμήσεις και μαθηματικά ορθή ανταλλαγή.
Με την αποδοχή, υπογράφεται δεσμευτική σύμβαση αναδιάρθρωσης και ξεκινά η αποπληρωμή της ρύθμισης με τους νέους όρους.
Το ισχυρότερο νομικό ανάχωμα απέναντι στους πιστωτές — όταν χρησιμοποιείται σωστά. Η προστασία σας δεν εξαντλείται στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού. Στην πραγματικότητα, εάν θέλετε να προστατεύσετε δευτερεύοντα ακίνητα, συχνά πρέπει να παρακάμψουμε πλήρως την πλατφόρμα, καθώς η αποδοχή των νέων όρων του Εξωδικαστικού σας υποχρεώνει να παραιτηθείτε από το δικαίωμα δικαστικής αντίκρουσης για αυτά τα ακίνητα. Στη δικαστική οδό, η Ανακοπή παραμένει το βασικό σας νομικό όπλο.
Σε περίπτωση που μια τράπεζα ή ένα fund εκδώσει Διαταγή Πληρωμής εις βάρος σας, η Ανακοπή είναι η νομική ενέργεια που «παγώνει» και ακυρώνει την απαίτησή τους, ελέγχοντας τη νομιμότητα της διαδικασίας και του ποσού που ζητούν.
Αν η κύρια κατοικία, η επαγγελματική στέγη ή οι τραπεζικοί σας λογαριασμοί απειλούνται με άμεσα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, η δικαστική οδός προσφέρει τα απαραίτητα ασφαλιστικά μέτρα για την προστασία της περιουσίας σας.
Πολλές φορές τα funds προχωρούν σε ενέργειες με νομικά ελαττώματα (π.χ. άκυρες μεταβιβάσεις δανείων, παράνομες χρεώσεις, καταχρηστικοί όροι). Μέσω της δικαστικής προσφυγής, αναδεικνύουμε αυτά τα σφάλματα, ακυρώνοντας τις ενέργειές τους.
Απαντήστε σε λίγες σύντομες ερωτήσεις για να δείτε εάν πληροίτε τα βασικά κριτήρια του Εξωδικαστικού Μηχανισμού (ν. 4738/2020).
Ο έλεγχος παρέχει ενδεικτική καθοδήγηση βάσει γενικών κριτηρίων και δεν αποτελεί νομική συμβουλή. Η οριστική επιλεξιμότητα κρίνεται με την υποβολή της αίτησης στην επίσημη πλατφόρμα.
Σημαντική σημείωση για τα όρια επιλεξιμότητας: Παρότι ο νόμος ορίζει ελάχιστο ύψος €10.000 ανά πιστωτή, η πολυετής πρακτική εμπειρία με τον αλγόριθμο της πλατφόρμας δείχνει διαφορετικές απαιτήσεις. Στην πράξη, εάν οι τραπεζικές οφειλές είναι κάτω από €10.000, η πλατφόρμα απαιτεί οι οφειλές προς ΑΑΔΕ ΚΑΙ ΕΦΚΑ να ξεπερνούν ΞΕΧΩΡΙΣΤΑ τις €10.000 για να γίνει δεκτή η αίτηση. Το εργαλείο χρησιμοποιεί αυτούς τους πραγματικούς κανόνες φιλτραρίσματος για την πιο ακριβή εκτίμηση. Με τις νέες αλλαγές που θα λάβουν χώρα από το Σεπτέμβρη του 2026 τα όρια αυτά μειώνονται από €10.000 σε €5.000
Παρέχουμε ολοκληρωμένη υποστήριξη: διασφαλίζουμε ότι ο φάκελός σας είναι άρτια προετοιμασμένος, αναλύουμε την έκθεση της περιουσίας σας και προστατεύουμε σθεναρά τα συμφέροντά σας σε κάθε στάδιο. Μην πάρετε πρωτοβουλίες μόνοι σας, είναι επιτακτική η ανάγκη για νομικές συμβουλές με τους νέους κανόνες.